Alpha & Omega

Aide pour votre première acquisition

L'achat de votre première maison est une expérience passionnante. Notre première section Temps acheteur donne des informations sur les options qui s'offrent à vous ainsi que plus de 1000 propriétés à vous de choisir.

Pour savoir quelles propriétés vous pouvez vous permettre que vous devez savoir combien d'argent vous pouvez soulever pour un dépôt et combien vous pouvez éventuellement emprunter.

Nous avons mis au point un Guide pour les premiers acheteurs qui comprend des moyens créatifs de financer une première maison.

Ce qu'il faut savoir

Pourquoi êtes-First Time Buyers importants
Vous cherchez votre première maison - votre premier investissement, peut être une source de frustration et, parfois, abrutissant tâche. Les prix des propriétés ont toujours l'air augmente plus vite que les salaires. En outre, les coûts associés, tels que les frais juridiques sont également en augmentation, parfois plus rapidement que le taux d'inflation.

Toutefois, les institutions financières continuent à la cour de premiers acheteurs, avec une bonne raison. Sans accédants à la propriété, le marché de l'immobilier tout stagnerait et seraient donc prêts hypothécaires profits des prestataires. Enoncés prospectifs Les prêteurs hypothécaires ont besoin d'avoir une vision à long terme des intérêts de leurs clients. Si les emprunteurs sont traités équitablement, ils sont beaucoup moins susceptibles de magasiner dans la recherche d'un prêt à une nouvelle propriété. Sur le long terme, ayant conservé les emprunteurs existants est beaucoup plus rentable que d'avoir à vue pour les nouveaux emprunteurs dans un marché concurrentiel et en constante évolution du marché.

La première étape pour le premier acheteur Time
Avant de commencer la recherche de votre première propriété, une certaine planification de base et les calculs sont essentiels. Plus que toute autre chose, vous avez besoin de savoir combien vous pouvez vous permettre, ce qui signifie presque toujours combien vous pouvez vous permettre d'emprunter.

Points à examiner

Caveat emptor
La plupart des problèmes liés à l'achat d'un immeuble résidentiel ne sont pas uniques pour les premiers acheteurs. Toutefois, si vous n'avez jamais été à travers le processus d'achat de propriété, alors il ya une plus grande possibilité que quelque chose pourrait vous surprendre.

Deux têtes valent mieux qu'une: Lors de la visualisation d'une propriété, prenez votre partenaire avec vous. Vous aurez beaucoup à absorber dans une période de temps relativement court, lors d'un visionnement, et il est facile de rater ce que mai se révéler des détails cruciaux dans la chaleur du moment. Votre compagnon de mai ont remarqué des choses que vous n'avez pas et vice versa. Si vous sentez que vous n'avez pas pris l'image d'ensemble concernant le bien, organiser un deuxième visionnage.

Coûts de lancement: Assurez-vous de calculer tous les coûts préliminaires liés à votre achat immobilier. La plupart des acheteurs N'oubliez pas d'inclure les frais d'avocats, sur l'impôt sur les mutations foncières, les frais de courtage et frais de dossier prêt hypothécaire, mais ne sont pas toujours allouer suffisamment d'argent pour couvrir les meubles (et les travaux de construction de rattrapage dans une propriété plus âgés).

Commodités: Décidez quel type d'équipements comptent pour vous. Voulez-vous être proche des commerces, kafenia et tavernes ou si la proximité de la mer ou les sections locales comptent davantage pour vous d'acheter le droit de propriété n'est pas simplement une question de briques et de mortier.

Transport en commun: Être proche (mais peut-être pas trop près!) Pour un trajet en bus principal est bénéfique, surtout si vous ne voulez pas acheter ou louer une voiture pendant votre séjour.

Combien puis-je emprunter?

La première chose que vous devez tenir compte lors de l'achat d'une propriété est le dépôt combien vous pouvez vous permettre de mettre bas, combien vous pouvez emprunter et qui est l'hypothèque la plus appropriée à votre situation. Vous devez avoir également une idée de ce que les autres frais que vous devrez engager, comme le droit de timbre, les meubles, les meubles et les honoraires professionnels.

Tout d'abord, prendre contact avec une sélection de fournisseurs de prêts hypothécaires. Le montant que vous serez en mesure d'emprunter dépendra largement de votre niveau de revenu et la taille du dépôt initial que vous pouvez mettre vers le bas sur la propriété. Si, dans un emploi régulier, une seule personne devrait être en mesure d'emprunter au moins trois fois son salaire annuel et un couple doit être en mesure d'emprunter au moins deux fois et demie le salaire annuel conjoint. Certains prêteurs offrent jusqu'à cinq fois le salaire annuel »sur les produits hypothécaires, mais les conditions mai être joints.

Alors qu'il existe des constructeurs de maisons qui sont fins de renforcement des propriétés à bas prix destinés aux acheteurs de première fois, elle mai être que lorsque vous avez établi combien vous pouvez emprunter ce n'est pas suffisant ou si vous sentez que vous mai être débordés financièrement.

Dans ce cas, vous avez mai à envisager une sorte de co-propriété ou de co-financement - voir ci-dessus pour plus d'information à ce sujet.

Un prêt hypothécaire est un prêt consenti par un prêteur hypothécaire à un acheteur de propriété. Un dépôt est le montant complémentaire de trésorerie appliqué à votre première propriété. La propriété est payé avec un prêt hypothécaire et, en général un dépôt aussi. Parfois, les parents aideront avec le dépôt. Yours mai être en mesure de vous aider, en particulier si elles travaillent encore ou qui ont une hypothèque très faible par rapport à la valeur de leurs biens.

Pour en savoir laquelle hypothèque qui vous convient, vous devez demander conseil à un courtier en prêts hypothécaires de bonne ou d'un conseiller financier indépendant spécialisé dans les prêts hypothécaires. Certains établissements demandent des conseillers pour leurs services. Le spécialiste des prêts hypothécaires prendront en compte ce que vous avez des sorties - y compris les encours des prêts ou des dettes. Le spécialiste vous proposera de vous ou de vous conseiller sur ce qui pourrait être la meilleure option pour vous.

Essentiellement, la différence entre les prêts hypothécaires à partir de différents prêteurs sont les termes sur lesquels vous pouvez emprunter, les conditions dans lesquelles vous devez payer l'argent et combien ils vont vous faire payer pour le privilège d'être accordé le prêt. «Un intérêt hypothécaire uniquement" est celui où vous avez une baisse des paiements mensuels, mais aucune de l'emprunt réel est payé tandis qu'un prêt à remboursement signifie que vous êtes rembourser le prêt et les intérêts chaque mois afin que vous sera propriétaire du bien à la fin de la durée de remboursement.

Vous ne devez jamais oublier que si vous et tout co-propriétaire manque sur les paiements hypothécaires, alors la société de prêt hypothécaire a le droit de reprendre possession de ces biens.

En raison de difficultés rencontrées par les premiers acheteurs de l'industrie hypothécaire a développé différentes façons différentes de faire une première maison abordable - bien qu'il y mai invariablement une légère prime pour ces derniers.

Immobilier transfert de la taxe

Le taux d'imposition sur le transfert de la propriété immobilière de jusqu'à 15.000 Euros est de 7% et 9% pour tout montant au-delà de 15.000 Euros de la «valeur objective». Celles-ci augmentent les taux de 2% quand l'immeuble est situé dans une zone couverte par une brigade de pompiers publics.

Sur l'impôt sur les mutations immobilières calculée comme indiqué ci-dessus, la municipalité une taxe de 3% doit être payé.

La législation actuelle stipule que la TVA sera perçue sur les livraisons de bâtiments dont la construction a permis est émis le ou après le 1er Janvier 2006. Il s'agit d'un changement de la fiscalité ci-dessus mentionnés. La TVA est imposée au taux normal de 19% pour la cession de biens immobilier neuf, de concert avec la partie de la parcelle correspondant à ces biens.

Certains constructeurs de maison neuve versera cette TVA pour vous dans le cadre de leur série de mesures incitatives.

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Protéger votre investissement

Assurance
Lorsque vous avez acheté votre maison, vous voulez vous protéger en s'assurant le bâtiment contre les dommages, y compris celles causées par les affaissements miniers. En tout cas, le prêteur hypothécaire exige.

Il est également judicieux de protéger le contenu de votre maison. On peut souvent acheter un combiné bâtiments et les contenus des politiques d'assurance.

Vous mai également besoin d'une assurance vie, maladies graves et de la maladie d'invalidité ou d'une hypothèque de protection de paiement en cas vous n'êtes pas en mesure de payer vos paiements si vous êtes licenciés ou mis à souffrir d'une absence prolongée du travail.

Si vous achetez avec quelqu'un d'autre, vous aurez besoin d'avoir une assurance pour vous couvrir si l'un de vous meurt, et aussi pour vous que vous avez droit au bénéficiaire désigné.

Choisir l'aide d'experts

Enquêtes
Sauf si vous êtes en posant un important gisement sur la propriété, votre entreprise ou à un prêteur hypothécaire va probablement mener une enquête pour leurs propres fins.

Pour votre propre tranquillité d'esprit, et peut-être comme un outil de négociation, vous pourriez avoir votre propre sondage effectué. Vous pouvez aller à la dépense d'une étude complète des structures ou d'un sondage moins chère, qui est moins informatif.

Ayant un sondage réalisé vous donnera une certaine tranquillité d'esprit, ou bien il pourrait mettre en lumière le travail de réparation qui doit être exécutée, ou même vous sauver de l'achat d'une propriété inadaptées.

Procureurs
Vous aurez besoin de nommer un avocat pour faire face aux transfert de propriété immobilière (formalités légales) du transfert de propriété.

Certains avocats font payer leurs frais en pourcentage de la valeur des biens et d'autres comme une redevance fixe. Demandez les tarifs et solliciter des recommandations personnelles.

Suite à l'acceptation d'une offre formelle, l'avocat fera tout le pré-enquêtes vente entre vous et le vendeur et vous mènera à travers l'échange et l'achèvement de la vente.

Le notaire procédera à un ou plusieurs «recherches». Votre avocat portera sur le cadastre de transférer la propriété à votre nom. Ceci se produit après l'achèvement de la vente.

Avant le jour où vous emménagez, normalement connue comme la «date d'achèvement», vous allez échanger des contrats avec le fournisseur. Vous aurez besoin de l'offre de prêt hypothécaire doit être en place au moment où vous les contrats de change. Après avoir terminé, votre nom sera enregistré auprès du Registre Foncier et vous devrez payer l'impôt sur les mutations foncières. Le notaire se chargera pour vous.

Un dépôt qui est normalement de 10% du prix d'achat est payable par vous avant votre avocat commence la recherche, de protéger la propriété et l'emporter sur le marché jusqu'à ce que le contrat définitif puisse être signé. Un jour avant la signature du contrat, la taxe sur les mutations immobilières doit être payé à l'administration fiscale et à la date de l'échange des contrats, le vendeur reçoit le prix de vente convenu, votre avocat, le notaire et le courtier doit être payé ainsi que la redevance pour l'enregistrement.

Acheter avec des amis ou en famille

Ces jours-ci l'achat d'un bien sur votre propre est moins fréquente. Les prix des propriétés peuvent être assez redoutables et difficiles pour les premiers acheteurs. Beaucoup de gens se joignent maintenant avec vos amis et famille d'acheter leurs biens outre-mer en premier.

Acheter avec un ami signifie que vous serez en mesure de partager le dépôt, les paiements hypothécaires, les factures et le fardeau de toute hausse de taux d'intérêt.

En tant que copropriétaires, vous deviendrez une ou l'autre des locataires en commun ou co-locataires. Il est important que vous preniez des conseils juridiques bonne car il est préférable d'être locataires en commun, sauf si vous êtes un couple marié et de rédiger des testaments de veiller à ce que, en cas de décès d'un copropriétaire, l'action n'est pas répercutés sur les autres co - propriétaire.

Vous aurez besoin d'avoir une déclaration de fiducie ou acte de fiducie qui régit vos parts de propriété à l'origine.

Alors que vous savez ce chemin que vous avez accepté de prendre dans le cas où des changements dans la situation personnelle, un accord de co-habitation devrait être élaboré. Cela peut être très simple ou compliqué, mais doit toujours définir comment l'équité et de coûts devraient être séparés quand vous arrivez à vendre - nous espérons d'acheter un lieu de votre choix.

Etapes de l'achat

Planification
Dans des circonstances normales, un premier achat de propriété d'outre-mer devrait être considéré comme un projet à relativement long terme. Une bonne planification et la recherche peuvent faire toute la différence d'être en mesure d'atteindre un résultat positif.

Mise en route
Avant de vous lancer à la recherche d'un bien, essayez d'enregistrer une taille décente dépôt. Si vous êtes en mesure de déposer une caution de 10 pour cent (ou plus) du prix d'achat, vous trouverez que la gamme d'options hypothécaires qui s'offrent à vous est beaucoup plus grande (et les taux d'intérêt moins élevés) que si vous devez emprunter la totalité des l'argent.

Calculer combien vous pouvez vous permettre
Estimer ce que vos dépenses mensuelles seront une fois que vous avez acheté votre nouvelle propriété. La différence entre votre revenu net et vos dépenses mensuelles est ce que vous pouvez vous permettre de votre paiement hypothécaire mensuel.

Rappelez-vous aussi que vous aurez des dépenses ponctuelles (par exemple, les frais juridiques, taxe de transfert, le coût du mobilier, etc) à payer, avant de pouvoir emménager dans votre nouvelle maison.

Choix d'une propriété
Une fois que vous avez travaillé combien vous pouvez vous permettre, décider du type de propriété que vous recherchez et qui sont des traits essentiels ou souhaitables:

Présenter une offre
Au cas où vous allez pour un bien d'occasion et après avoir calculé exactement ce que vous pouvez payer et êtes satisfait de vos options hypothécaires, vous êtes en mesure de faire une offre pour votre propriété choisie. Clarifier la situation au sujet desquels appareils et accessoires sont inclus dans la vente et décider si vous avez besoin d'une enquête complète en plus d'enquête d'évaluation du prêteur d'hypothèques.

Exchange et d'achèvement
Après votre offre a été acceptée, votre demande de prêt a été approuvé et que votre avocat a effectué toutes les recherches nécessaires et d'autres travaux juridiques, vous êtes alors en mesure de contrats de change avec le fournisseur. Avant l'échange des contrats, vous payez un acompte (généralement 10% du prix d'achat). A ce stade, vous vous engagez à acheter les biens et subira des sanctions financières si vous retirer.

Une journée avant la signature du contrat final, la taxe sur les mutations immobilières doit être payé à l'administration fiscale et à la date de l'échange des contrats, le vendeur reçoit le prix de vente convenu, votre avocat, le notaire et le courtier doit être payés, ainsi que la redevance pour l'enregistrement. Votre avocat assure que toute la documentation concernant le transfert, pour le Registre des terres, a été achevée.

Une fois que le bien est enregistré à votre nom, vous avez besoin pour organiser la couverture d'assurance, sociétés de services publics de contact et prendre des dispositions pour le transfert de meubles, etc